ביטוח מנהלים
ביטוח מנהלים הינו מוצר פנסיוני הכולל פוליסת ביטוח חיים עם חיסכון ארוך טווח, מוכר כקופת גמל לפי תקנות מס הכנסה ומאפשר למעסיק ולעובד לקבל הקלות במס הכנסה.
ביטוח מנהלים הינו חוזה בין המבוטח לבין חברת הביטוח, הנקרא "פוליסת ביטוח". היות ומדובר בחוזה, מרבית התנאים בו קבועים ואינם ניתנים לשינוי במהלך תקופת הביטוח.
ביטוח מנהלים מיועד למנהלים ולעובדים שכירים כאחד, עלויות הביטוח (הפרמיות החודשיות) משולמות בחלקן על ידי המבוטח (העובד) ובחלקן על ידי המעסיק. בביטוח מנהלים, הלקוח יכול להתאים את סוג הביטוח ורמת הסיכון וההשקעה על פי הגיל והצורך האישי.
ישנם מספר סוגים של ביטוחי מנהלים:
• פוליסות ישנות מבטיחות תשואה (עדיף, מעורב, גמלא) אשר שווקו עד שנת 1990 עם מקדם מובטח.
• פוליסות ישנות עדיף משתתפת ברווחים אשר שווקו עד שנת 2003 עם מקדם מובטח.
• פוליסות ישנות משתתפת ברווחים אשר שווקו עד שנת 2013 עם מקדם מובטח ומגוון מסלולי השקעה.
• פוליסות חדשות אשר שווקו החל משנת 2013 עם מגוון מסלולים ללא מקדם מובטח.
מאפיינים ויתרונות
• חוזה אישי בין המבוטח לחברת הביטוח אשר אינו ניתן לשינוי באופן חד צדדי
• הטבת מס על ההפקדה לחיסכון (עד תקרה).
• קביעת סכום בהתאמה אישית לביטוח חיים.
• בפוליסות שהושקו עד שנת 2012 – מקדם המרה מובטח
• תעריפי הכיסוי קבועים ושקופים
• ניתן לרכוש כיסוי מורחב למקרה אובדן כושר עבודה, הכולל ההגדרת עיסוק ספציפי.
• 100% מכספי החיסכון מופנים להשקעה בשוק ההון
• אפשרות לבחירת המוטבים ולא יורשים חוקיים
כיצד נקבע סכום הקצבה החודשית?
גובה הקצבה החודשית נקבע בהתאם לסכום הכסף שנצבר בחיסכון לאורך כל השנים עד גיל הפרישה וחלוקתו במקדם ההמרה הקיים בפוליסה.
עד שנת 2013 מקדם הקצבה נקבע בעת ההצטרפות והיה מובטח מפניי עלייה בתוחלת החיים, החל מ-2013 כל המבוטחים החדשים בפוליסת ביטוח מנהלים אינם נהנים במקדם ההמרה מובטח, וגובה תשלומי הפנסיה שלהם יושפע, בין היתר, משינויים בתוחלת החיים.( מלבד מבוטחים המצטרפים לאחר גיל 60).